債務整理の方法には、特定調停、任意整理、個人再生、自己破産があります。
まず、特定調停は、裁判所を通じて債務減額の交渉をするものです。多くの場合、将来利息のカットにとどまり、元金の３～５年での分割返済になります。また、平日の昼間に裁判所に出向く必要があります。弁護士費用がかからないのが最大のメリットです。
次に、任意整理は、弁護士が交渉して債務を減額してもらうものです。結果は、ほぼ特定調停と同様です。弁護士費用がかかりますが、交渉等は弁護士に任せることができます。
そして、個人再生は、裁判所に申し立てて再生計画を立て、債務の減額を図る手続きです。アーモンド様のケースでは、総債務額を１００万円まで減らすことが見込まれ、これを原則３年、最長５年の分割払いで払う計画を立てることになります。自分で申し立てることもできますが、弁護士に依頼するのが一般的です。弁護士に依頼すれば、弁護士費用もかかります。
個人再生は、住宅ローンがない場合には、自己破産と比べたメリットが少ないので、多くの場合は自己破産をお勧めすることになります。
自己破産を避けたい理由をお伺いできれば、よりよい手続きの選択ができると思います。
また、どの手続きをとるにせよ、新たな借入れは相当期間できなくなりますから、生活設計も重要です。場合によっては、生活保護の申請も必要かもしれません。
借金問題は、早期の対応が重要ですので、できるだけ早く相談に出向かれて、具体的なメリット・デメリットを正確に比較して、納得できる手続きをお選び下さい。