住宅ローンは、銀行などが、住宅取得を目的とする購入資金の融資です（銀行の金融商品ですので、銀行によって取扱いやスタンスが違います。）。住宅ローンの場合は、通常は、借入額も大きく、返済期間も長期になるので、銀行の融資しても良いのかどうかの審査は難しくなります。この場合の基準は、借主の毎月の返済能力と担保となる土地建物の評価額です。特に重要視されるのは借主の毎月の収入額です。

　あなたは、４０歳の正社員ということですから、それなりの月収があり、かつ安定していると思います。また、今後も長期間勤務すると思われます。あなたとお母さんが、どのような生活をしているのかは分かりませんが、それそれ別個の収入があって、住宅ローンの返済があなたの収入のみを前提として判断されるのであれば、お母さんの借金そのものが大きな判断材料にはならないように思います（お母さんが連帯保証人となる場合などは、問題とされるでしょう。）。

　現在では、連帯保証人を必要としない住宅ローン（保証会社を使用）が多くなっており、お母さんが連帯保証人となる場合は少ないようです。ただ、お母さんの借金の返済が、あなたの収入に依存するようになると問題っが大きくなるので、お母さんの借金の内容については正確な情報を得ておいてください。